Articolo 67 septies Codice del consumo

La norma in esame disciplina il terzo gruppo di informazioni che l’intermediario deve fornire al consumatore prima della conclusione di un contratto a distanza con oggetto la prestazione di servizi finanziari, informazioni che riguardano proprio il contratto a distanza.
Per la definizione di contratto a distanza va fatto riferimento non alla nozione contenuta all’art. 50 del codice consumo, ma a quella di cui al comma 1 lett. a) dell’art. 67 ter del codice consumo, riferita appunto ai servizi finanziari.
In ogni caso, si ritiene utile precisare che, secondo la normativa generale, per contratto a distanza deve intendersi “il contratto avente per oggetto beni o servizi stipulato tra un professionista e un consumatore nell’ambito di un sistema di vendita o di prestazione di servizi a distanza organizzato dal professionista, che per tale contratto impiega esclusivamente una o più tecniche di comunicazione a distanza fino alla conclusione del contratto, compresa la conclusione del contratto stesso”.

Le lett. a) e d) fanno espresso riferimento al diritto di recesso ed alle sue caratteristiche; il professionista deve fornire al cliente sia informazioni di carattere sostanziale (come l’esistenza o meno di tale diritto in favore del consumatore) che informazioni di carattere operativo, in modo tale da consentire allo stesso consumatore di conoscere le modalità pratiche di esercizio del suddetto diritto.
L’obbligo in esame non può essere adempiuto limitandosi ad illustrare la disciplina generale del recesso, ma deve ricomprendere anche l’onere di indicare eventuali ipotesi di recesso desumibili da discipline specifiche relative al servizio finanziario oggetto del contratto.
Inoltre, dal coordinamento tra la disposizione in esame e l’art. 67 sexies del codice consumo se ne deduce che il professionista dovrà anche indicare al consumatore, oltre alle conseguenze derivanti dall’esercizio del diritto di recesso, anche i costi legati al suo effettivo esperimento, dovendo sempre essere garantita al consumatore la possibilità di comunicare il recesso a mezzo lettera raccomandata, onde poter assicurare uno standard minimo di certezza dell’affidamento del cliente.

La lett. c) fa riferimento alle informazioni relative ai diritti delle parti di risolvere il contratto prima della scadenza o unilateralmente, riferendosi ovviamente ad ipotesi di cessione del rapporto ulteriori e diverse rispetto al recesso.
Le parti vengono lasciate del tutto libere di disciplinare i risvolti economici di tale scioglimento del vincolo contrattuale, ciò che si ricava dall’espresso riferimento alla possibilità di introdurre strumenti volti a scoraggiare la risoluzione del rapporto, come ad esempio le penali.
E’ questa una scelta volta, evidentemente, a tutelare la posizione del professionista, consentendo a quest’ultimo di prevedere per le ipotesi di recesso convenzionale un aggravio a carico del consumatore (a differenza di quanto accade nel caso di recesso convenzionale, il quale è gratuito e non necessita di motivazione).